https://www.facebook.com/tr?id=969522066415674&ev=PageView&noscript=1

Как защитить от инфляции свои сбережения? Обзор доступных инструментов

14.01.2018 - Аналитические статьи и обзоры
Как защитить от инфляции свои сбережения? Обзор доступных инструментов

Откладывая деньги на будущее с целью обеспечить достойный уровень жизни себе и своим близким, отправить детей на обучение за границу, открыть свое дело и пр., мы неизбежно сталкиваемся с незаметным на первый взгляд фактором, оказывающим колоссальное влияние на наши сбережения – инфляцией. Являясь неизменным спутником любой развитой экономики, инфляция представляет собой реальную угрозу накопленному капиталу.

По своей сути инфляция – это повышение стоимости товаров и услуг с течением времени. Темпы инфляции могут значительно варьироваться из года в год, и, при условии, что их уровень невысок, для рядового потребителя этот фактор какое-то время может оставаться незамеченным, однако в долгосрочном периоде он способен значительно сократить ценность годами наращиваемого капитала, а также снизить покупательную способность гражданина и негативно сказаться на его благосостоянии. По мнению некоторых аналитиков рынка, в долгосрочном периоде инфляция оказывает на сбережения индивида еще более разрушительное воздействие, чем настоящий коллапс экономики, поскольку с каждым годом она неуклонно снижает реальную покупательную способность сбережений.

Последствия инфляции

Иными словами, инфляция представляет собой определенный финансовый риск, которым необходимо управлять как в краткосрочном, так и в долгосрочном периоде для повышения эффективности своей стратегии по сохранению и приумножению денег.

Интересуетесь инвестициями в гостиничную недвижимость Дубая? Узнайте подробную информацию скачав гид для инвесторов.

Как защитить от инфляции свои сбережения: создание инвестиционного портфеля

создание инвестиционного портфеля

Для того, чтобы сохранить свои средства от инфляционного обесценения, необходимо рационально подходить к созданию и структурированию инвестиционного портфеля.

Стоит учитывать, что любые меры, принимаемые инвестором и обычным гражданином в целях защиты своего капитала от инфляции, сопряжены с определенным уровнем риска. Именно поэтому целесообразно рассматривать широкий спектр альтернатив вложения средств и по возможности диверсифицировать инвестиционный портфель – это позволит снизить зависимость получаемой прибыли от ограниченного числа активов.

Инвестиционный портфель защищающий от инфляции

Сама сущность инфляции предполагает, что для эффективной борьбы с ней необходимо выстраивать инвестиционный портфель с ориентацией на долгосрочные вложения. Разрабатывая стратегию вложения средств, необходимо помнить, что в краткосрочном периоде ни один инструмент не будет полностью эффективен для защиты сбережений от инфляционного обесценения, поскольку его негативное воздействие на капитал растет в геометрической прогрессии. Кроме того, анализируя долгосрочные рыночные тенденции, необходимо быть готовым к своевременной реакции на внезапное изменение экономической конъюнктуры.

Как защитить от инфляции свои сбережения: покупка товарно-сырьевых ресурсов

покупка товарно-сырьевых ресурсов

Вложение средств в предметы потребления, в частности, в сырьевые ресурсы – пожалуй, один из исторически первых вариантов ответа на вопрос «как сохранить капитал?», целесообразный в тех случаях, когда у инвестора есть все основания полагать, что стоимость тех или иных товарных категорий в долгосрочном периоде возрастет.

В основной массе товарно-сырьевых ресурсов можно выделить:

  ● Драгоценные металлы (золото, серебро, платина, палладий и пр.);

  ● Углеводороды и энергоносители (нефть, газ, нефтепродукты, уголь и пр.);

  ● Пищевые продукты (зерно, какао, кофе и пр.).

Подавляющее большинство операций на этих рынках носит нематериальный характер – сделки происходят в форме заключения срочных биржевых контрактов. Таким образом, активом на товарной бирже становится документ, подтверждающий право собственности на товар.

Товарно-сырьевые ресурсы

Работая с товарно-сырьевыми ресурсами, необходимо помнить, что цены на товарных биржах традиционно характеризуются еще более высоким уровнем изменчивости, чем стоимость активов на фондовых рынках. Поскольку большинство колебаний возникает как закономерный результат деятельности спекулянтов, прогнозирование поведения цен на таком рынке сопряжено с определенными сложностями и требует от игроков внушительного опыта – соответственно, для частных инвесторов, тем более для новичков, такая стратегия вряд ли может считаться оптимальной.

Помимо всего прочего, у данного способа вложения средств существуют и свои ограничения:

  ● Товарно-сырьевые ресурсы, по сути, не имеют самостоятельной ценности – их стоимость определяется исключительно состоянием рынка, а также желанием и готовностью других инвесторов уплатить за обладание этим активом ту или иную сумму.

  ● В связи с этим данный актив чрезвычайно подвержен негативному влиянию спекулятивных операций. Спекуляция, обостряющаяся в периоды повышения темпов инфляции, только повышает возникающую неопределенность и, соответственно, многократно увеличивает риски вложения в этот актив.

  ● Стоимость различных типов сырьевых ресурсов с течением времени изменяется неодинаково. Кроме того, инфляция может быть во многом вызвана резким изменением стоимости одного ресурса (например, нефти), а цена других типов сырья при этом может существенно сократиться.

Как защитить от инфляции свои сбережения: покупка акций

покупка акций

Традиционно покупка акций является одним из наиболее распространенных действий инвестора, направленных на минимизацию последствий инфляции.

акции как инвестиционный актив

 

Это стратегия особенно эффективна в тех случаях, когда выплачиваемые компанией дивиденды имеют тенденцию к росту, однако, оценивая потенциальные преимущества для инвесторов и сопоставляя их с возможными рисками, стоит помнить, что у этой стратегии есть ряд ограничений:

  ● Акции имеют достаточно изменчивый характер – предугадать их поведение в длительном периоде достаточно сложно. Для этого необходимо располагать существенным объемом знаний о глубинных механизмах функционирования рынка и уделять значительное время изучению актуальных тенденций.

  ● В долгосрочном периоде стоимость приобретенных акций не обязательно будет расти – на нее влияют как разнонаправленные рыночные факторы, так и внутренние особенности деятельности компании.

  ● Акции не имеют материальной ценности – в случае банкротства компании, убыточности ее деятельности или принятия руководством решения об альтернативном перераспределении прибыли (направлении средств на развитие бизнеса, оплату труда сотрудников и посредников, выполнение финансовых обязательств перед кредитными организациями и пр.) акции теряют свою вещественную стоимость.

  ● В кризисные периоды, которые участились в последние несколько лет, акции теряют свою ценность, при этом восстановление их стоимости до уровня, желаемого инвестором, может занять непредсказуемо долгое время. Кризисы, помимо всего прочего, могут оказать на акции и другой негативный эффект, заключающийся в снижении их ликвидности.

  ● Владение акции сопряжено не только с получением прибыли, но и с несением расходов – к ним относятся издержки на оплату труда брокеров, выплата комиссий, а также оплата регистрации и депозитарного обслуживания.

Как защитить от инфляции свои сбережения: вложение средств в недвижимость

вложение средств в недвижимость

Сама сущность недвижимости как финансового актива предполагает долгосрочный характер работы с такими объектами – стоимость недвижимости медленно, но неуклонно растет с течением времени, нейтрализуя негативные эффекты инфляции и, тем самым, благоприятно сказываясь на благосостоянии объекта.

Разумеется, как и любой другой актив, недвижимость может ощущать на себе последствия экономического кризиса. Однако недвижимость в любом случае остается материальным объектом, имеющим вещественную ценность, и это выгодно отличает ее от прочих типов активов, будь то ценные бумаги или товарно-сырьевые ресурсы, торговля которыми, как было сказано выше, носит, по сути, фиктивный характер.

Недвижимость как инвестиционный актив

Кроме того, недвижимость способна не только сохранять ценность вложенного в нее капитала, но и приносить дополнительный доход либо за счет сдачи объекта в аренду, либо в результате его перепродажи после повышения стоимости. Таким образом, покупка недвижимости дает инвестору возможность получать регулярный пассивный доход от аренды или единовременную прибыль от продажи, и позволяет вкладчику минимизировать риски, связанные с потерей ценности объекта – недвижимость дешевеет значительно медленнее, чем драгоценные металлы или ценные бумаги, поэтому инвестор может своевременно среагировать на изменение рыночной конъюнктуры и оперативно пересмотреть свой инвестиционный портфель.

Разумеется, далеко не в любую недвижимость целесообразно вкладывать капитал. Стоит отдавать предпочтение недвижимости стран с благоприятным инвестиционным климатом, развитой экономикой, уверенными темпами роста населения и высокой концентрацией коммерчески успешных предприятий. В число факторов, на которые необходимо обратить особое внимание при выборе инвестиционного направления, входят:

  ● Соотношение спроса и предложения на рынке недвижимости. Оценивая перспективы вложения капитала в тот или иной регион, стоит уделить время изучению макроэкономических тенденций, способных повлиять на динамику или структуру рынка.

  ● Величину сопутствующих издержек. В их число входят налоги (на недвижимость, на прибыль, на прирост капитала и пр.), транзакционные сборы, взимаемые при передаче права собственности, а также прочие издержки, связанные с юридическими аспектами покупки недвижимости.

  ● Среднюю величину арендных ставок. Если инвестор планирует получать прибыль от вложения за счет сдачи недвижимости в аренду, необходимо убедиться, что сложившийся здесь уровень арендных ставок отвечает запросам вкладчика.




    
    
       
	
    
	
	
    
    
    
    

    
    
    
    
    
    
    
   	
	
    
    
    
    

    
    



live-chat