https://www.facebook.com/tr?id=969522066415674&ev=PageView&noscript=1

Инвестиции в недвижимость или депозит в российском банке?

14.01.2018 - Аналитические статьи и обзоры
Инвестиции в недвижимость или депозит в российском банке?

В настоящее время самыми распространенными методами сохранения и приумножения капитала являются инвестиции в недвижимости и депозиты в банке. У этих методов есть общий плюс: они приносят пассивный доход и требуют минимальных временных и энергетических затрат от инвестора. Однако, для того чтобы принять взвешенное решение, куда вложить свободные средства – в банк или в недвижимость– и впоследствии об этом выборе не пожалеть, необходимо изучить и взвесить все плюсы и минусы обоих методов. Итак: 

Плюсы инвестиций в недвижимость:

 ●  Получать прибыль от владения недвижимостью можно одновременно двумя способами – сначала сдавать объект в длительную аренду, а затем перепродать по возросшей цене, тем самым вернув себе вложенный капитал.

 ●  Если сложить доходность от сдачи приобретенной недвижимости в аренду и доходность от роста ее стоимости, сумма будет выше, чем при размещении надежного депозита в банке.

 ●  Недвижимость относится к категории реальных активов, т.е. физически существующих, а значит, ее стоимость может упасть до нуля только в случае ее полного физического уничтожения. Валюта к таким активам не относится.

 ●  Спрос на недвижимость существует всегда: людям нужно где-то жить, работать, размещать оборудование или хранить товары, останавливаться на время отдыха или деловой поездки. Меняются лишь детали. (С анализом спроса на гостиничную недвижимость вы можете ознакомиться здесь)

 ●  Как правило, недвижимость постоянно растет в цене, во всяком случае, в долгосрочной перспективе.

 ●  Арендные ставки также растут.

 ●  При благоприятной рыночной обстановке основной капитал обычно увеличивается за несколько лет, или, как минимум, не отстает от инфляции.

 ●  При покупке недвижимости на стадии строительства рост ее цены к моменту сдачи может достичь 50% и выше при среднем сроке строительства в 2 года. На депозите невозможно заработать 50% за два года.

 ●  Реальная ценность денежных средств, оставленных на хранение на счете, может находиться в зависимости от колебаний рынка валют, тогда как ценность реального актива, такого как недвижимость, сохраняется независимо от соотношения цен на валютном рынке.

 ●  Даже в самых неблагоприятных ситуациях, в случае кризисов и снижения доходности, инвестор не потеряет саму недвижимость.

«Интерес инвесторов к жилой недвижимости остается высоким. В особенности это заметно на фоне текущей ситуации с отзывом лицензий у банков – это ставит под угрозу размещение депозитов свыше 700 тыс. рублей. Таким образом, покупка недвижимости остается надежным способом сохранения средств, а если речь идет о наиболее ликвидных проектах, то и способом преумножить капитал. Сегодня доля инвестиционных покупок составляет порядка 20-25%». (Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой»)

Минусы инвестиций в недвижимость:

 ●  При покупке недвижимости для сдачи в аренду инвестору приходится решать множество технических и организационных вопросов с городскими службами и арендаторами. 

 ●  Затраты на ремонт, обстановку, налоги, коммунальные платежи.

 ●  Высокий риск при покупке объекта на стадии строительства: нужно очень тщательно выбирать надежного застройщика. (подробнее о рисках инвестиций в недвижимость читайте здесь)

 ●  В случае непредвиденных обстоятельств, когда приходится срочно обналичивать капитал, с недвижимостью это сделать намного сложнее, чем с банком, т.к. она относится к категории низколиквидных активов.

 ●  Если цены на недвижимость начинают падать, обезопасить вложенный капитал сложнее, чем при размещении депозита в банке: нужно постоянно быть в курсе тенденций рынка недвижимости.

 ●  Доходность таких инвестиций в среднем составляет 6-8% годовых. При определенном везении – удачном расположении объекта, благоприятной динамике рынка и т.п. – этот показатель может достигать 10-15%. Проценты по депозитам могут достигать 12-13%, правда, здесь не учитывается уровень инфляции, наличие или отсутствие страхования и др.

«Важна цель. Если человек хочет купить квартиру через 5 лет для своих детей, которые поступают в университет, то у него одни цели и одни сроки – долгосрочные инвестиции. Если он хочет сколотить какой-то капитал в ближайший год, например, или заработать на росте золота в ближайшие полгода, или заработать на падении американский акций, то это совершенно другие сроки. В зависимости от сроков мы говорим и о рисках. Риск должен быть всегда под контролем. Если срок больше – допустим, 5 лет, - то риски всегда меньше». (Артем Гиневский, управляющий «Лабораторией инвестиционных технологий»)

Плюсы банковских депозитов:

 ●  Намного меньше временных затрат и лишних усилий – достаточно лишь заключить договор с банком и ждать выплаты процентов.

 ●  Отсутствие дополнительных расходов.

 ●  Обналичить вложенные средства можно в течение нескольких минут. Даже в худшем случае – когда деньги понадобились неожиданно, – вы лишь потеряете часть или все накопленные проценты, тогда как основная сумма останется нетронутой.

 ●  При размещении денег в топовых банках, можно не беспокоиться за их сохранность, особенно если разделить капитал на части, не превышающие 1 400 000 рублей, и разместить их в нескольких банках.

Минусы банковских депозитов:

 ●  Ненадежность денег в принципе, их высокая зависимость от рыночной ситуации. В крайних случаях (банковские коллапсы, финансовые кризисы или банкротство конкретного банка) их можно потерять полностью, что никогда не случится с недвижимостью.

 ●  Страхование вкладов спасает не в полной мере, а только в пределах определенной суммы – на данный момент это 1 400 000 рублей.

 ●  Если ставить во главу угла надежность банка, то вы вряд ли сможете рассчитывать на доходность выше уровня инфляции. Наиболее выгодные предложения можно найти лишь в малоизвестных и небольших банках, но риски здесь гораздо выше.

 ●  Безопасное размещение требует открытия депозитов в нескольких банках – до 10-ти. Но найти десять надежных финансовых учреждений с высокими ставками нелегко. В результате доходность депозитов может снижаться до 3%.

 ●  Если вкладчик намерен жить на доход от основного капитала, он может рассчитывать лишь на депозиты с ежемесячными выплатами процентов. Соответственно, такая услуга исключает капитализацию процентов, и доходность вклада снижается на 1-2%. Ставка в таких случаях изначально ниже, чем при выплате дохода в момент выдачи вклада.

 ●  По-настоящему прибыльным вклад делает наличие капитализации процентов. Однако при таких условиях инвестор лишается возможности свободно распоряжаться деньгами, поскольку в случае снятия денег со счета раньше времени, проценты «сгорают». Отсутствие капитализации позволяет снять деньги в любой момент, но выгода от таких вкладов зачастую незначительна.

 ●  Инфляция также отрицательно влияет на доходность депозитов. В лучшем случае процент по вкладам равен или немного превышает процент инфляции.

 ●  За несколько лет деньги на депозитном вкладе, скорее всего, потеряют в своей покупательской способности. Например, на момент закрытия вклада на них уже невозможно будет купить ту же недвижимость, которую можно было приобрести в момент открытия вклада в банке.

Итоги:

Каждый инвестор сам решает, выбрать ли ему депозит в банке или приобрести недвижимость для сдачи в аренду. Это полностью зависит от его интересов и целей. Если речь идет о долгосрочных вложениях, инвестиции в недвижимость более целесообразны. Если же инвестор много путешествует или живет не в том городе, где приобрел недвижимость, его могут смущать многочисленные вопросы, которые приходится решать любому арендодателю. Но и в этом случае проблему можно решить, передав свою недвижимость в управление надежному оператору и просто получая деньги на счет, как и в случае с банковским депозитом.

Интересуетесь инвестициями в гостиничную недвижимость Дубая? Узнайте подробную информацию скачав гид для инвесторов.



    
    
       
	
    
	
	
    
    
    
    

    
    
    
    
    
    
    
   	
	
    
    
    
    

    
    



live-chat