https://www.facebook.com/tr?id=969522066415674&ev=PageView&noscript=1

Как сохранить накопления в кризис

26.11.2017 - Аналитические статьи и обзоры
Как сохранить накопления в кризис

В сложившейся неустойчивой экономической ситуации, наблюдаемой как на российском рынке, так и в глобальной экономике в целом, вопрос о сохранении и увеличении объема имеющихся в наличии денежных средств приобретает особую актуальность. Если говорить о том, как сохранить накопления в кризис, то наиболее популярными у широких слоев населения инструментами являются банковские вклады, покупка драгоценных металлов, в частности золота, покупка валюты и инвестиции в недвижимость. Каждый из этих инструментов не только имеет неоспоримые преимущества, но и несет определенные риски.

Особенности банковских вкладов

Самым простым и понятным инструментом для сохранения сбережений по праву считается размещение средств на банковском счете. Эта классическая инвестиционная стратегия доступна практически каждому, т.к. имеет низкий порог вхождения, и признается безопасным способом хранения денег. Кроме того, вкладчик может также рассчитывать на небольшой доход в виде процентной ставки, которая, однако, невысока, хотя и может варьироваться в некоторых пределах. Так, например вклады от 100 до 350 тысяч рублей на среднесрочный период (от 3 до 5 лет) считаются оптимальным вариантом для сохранения сбережений в отсутствие иных источников дополнительного капитала.

Воспользоваться преимуществами хранения денег на вкладах можно лишь при определенных условиях: при небольшом уровне контролируемой инфляции, при стабильном состоянии банковской сферы, а также при хранении на депозитах ограниченной суммы денег.

Однако на фоне периодических отзывов Центробанком лицензий некоторых банков надежность данного метода вызывает сомнения. При этом те банки, которые можно считать наиболее надежными, предлагают самые низкие ставки по депозитам. Определенные риски для вкладов в национальной валюте также несут колебания курса рубля.

Для валютных вкладов, имеющих, как правило, меньшую процентную ставку, чем вклады в национальной валюте, ситуация идентична. Переводя сбережения в любую иностранную валюту,  вкладчик в долгосрочном периоде все равно не сможет сохранить покупательную способность вложенных денег,  поскольку инфляция, стоимость товаров и услуг, размер коммунальных платежей и прочих выплат имеют тенденцию к росту, который не может быть компенсирован  размером ставки банка по вкладам. Таким образом, валютный вклад также не является абсолютно безопасным решением проблемы, как сохранить накопления в кризис.

Альтернативным решением, набравшим популярность в последние годы, могут стать мультивалютные вклады. Храня сбережения одновременно в нескольких валютах, вкладчик может в любой момент переводить их из одной в другую, тем самым получая сравнительно больший объем совокупного дохода. Но из-за частой конвертации возникающая при этом курсовая разница может превысить потенциальный доход вкладчика. Возможности для заработка у данной инвестиционной стратегии сохраняются, однако требуют полного доступа к информации о валютном рынке и умения анализировать колебания курсов валют.

Вложения в золото

Золото традиционно рассматривалось как стабильный объект инвестиций, в малой степени подверженный обесцениванию и способный сохранить денежные средства вкладчика. Вместе с тем, выгода от вложения средств в золото в краткосрочном периоде значительно снижается – в краткосрочные и среднесрочные периоды времени стоимость металла подвержена сильным колебаниям.  

Вложения средств в золото возможны в трех вариантах: покупка золотых слитков, золотых монет или заведение обезличенных металлических счетов (ОМС).

Преимущество приобретения золотых слитков заключается в том, что их владелец остается обладателем активов даже в случае отзыва лицензии банка. Однако согласно российскому законодательству, золотые слитки являются имуществом, а значит, при их покупке необходимо уплатить НДС в размере 18%. К тому же, слитки имеют низкую ликвидность, т.е. продать их быстро и с прибылью не так-то просто. Приобрести их может только другой банк. При этом сами слитки должны быть в идеальном состоянии, т.к. даже незначительная царапина снижает их стоимость.

Покупка золотых монет не облагается НДС, но в среднем от трех до десяти процентов стоимости монеты составляют затраты на их чеканку и распространение, что означает, что реальная стоимость золота, содержащегося в монете, ниже ее цены. Как и для слитков, для золотых монет характерна низкая ликвидность и сложность в обеспечении безопасного хранения.  

Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет собой счет в банке, на котором в обезличенной форме, без указания индивидуальных признаков принадлежащего вкладчику металла (количество слитков, серийный номер, проба, производитель) отражается динамика их стоимости. Фактически ОМС представляет собой аналог стандартного депозита с тем исключением, что ОМС не страхуются, как обычные банковские вклады, и, следовательно, их стоимость не может быть возмещена в случае прекращения деятельности банка.

Сегодня цены на золото вернулись к показателям конца 2010 г. после серьезного снижения с 2013 г. Однако рынок по-прежнему нестабилен из-за экономических и геополитических сложностей в ряде регионов планеты.

Инвестиции в валюту

Другим распространенным инструментом сохранения накоплений в кризис являются вложения в иностранную валюту. Однако покупка и продажа валюты в банках невыгодна из-за слишком завышенного или заниженного курса. Каждый банк устанавливает свой курс, отличный от официального курса Банка России и биржевого курса валюты. Покупка в таком случае обходится дороже фактической стоимости, а продажа – значительно дешевле. С другой стороны, инвестор может торговать валютой напрямую через Московскую биржу, открыв клиентский счет у брокерской фирмы. Внесение денег на счет позволит принимать участие в торгах. Однако стоит учитывать, что валютные операции – довольно рискованный инструмент, особенно в период кризиса. Несмотря на возможность получения прибыли, вы также рискуете потерять уже накопленные средства.

Инвестиции в недвижимость

Многие владельцы капитала, в том числе и россияне, считают недвижимость одними из лучших инвестиционных инструментов, отмечая в частности надежность данного вида активов. Если большинство наших соотечественников из-за низких доходов вынуждены ограничиваться покупкой жилья в России (как правило, для личного пользования), то более состоятельные граждане стремятся приобрести недвижимость за рубежом. Во многом это объясняется нестабильностью отечественного рынка и низкой доходностью местных объектов. Часто выбор падает на развитые европейские страны или популярные морские курорты, характеризующиеся стабильным ростом, прозрачным законодательством и мягким налоговым режимом.

Вложения в правильно выбранный объект недвижимости в экономически благополучной стране не только позволяют сохранить накопления в кризис, но и увеличить их.  Так, страна, инвестирование в недвижимость которой имеет наибольший потенциал окупаемости и доходности, должна отвечать следующим требованиям:

 - Высокий уровень экономического развития, обеспечивающий безопасность и прибыльность вложения средств в экономику страны;

 - Высокий уровень жизни населения, позволяющий гарантировать возможность перепродажи или сдачи в аренду купленного объекта недвижимости;

 - Прозрачность законодательства, наличие законов, защищающих инвесторов, и мягкое налогообложение.

Всем этим критериям соответствуют Арабские Эмираты, в рынок недвижимости которых вкладывают деньги не только местные инвесторы, но и иностранцы, в том числе россияне. В особенности популярен Дубай, благодаря своему статусу деловой и туристической столицы региона. Недвижимость в Дубае приобретают представители более чем 140 национальностей. Местный рынок недвижимости привлекает вкладчиков, благодаря развитой диверсифицированной экономике эмирата, низким налогам, прозрачному законодательству и широкому выбору объектов разного назначения.

При выборе конкретного объекта недвижимости для покупки необходимо оценивать его с точки зрения ряда экономических параметров. В их число входят:

 - Ликвидность объекта, или возможность в ограниченные временные сроки перепродать его по цене, эквивалентной или близкой к рыночной.

 - Потенциальные расходы на ремонт здания/помещения, его управление и содержание.

 - Уровень доходности вложений относительно суммы инвестированных средств.

В качестве потенциальных объектов инвестирования выступают жилье (квартиры, виллы и распространенные в Дубае таунхаусы) и коммерческая недвижимость, куда входят офисы, торговые помещения и отели. Спрос на перечисленные категории объектов формируется под влиянием ряда экономических, социальных, политических и других факторов. Так, в связи с расширением туристического предложения, увеличением числа приезжих, а также реализацией ряда крупных проектов в городе растет спрос на временное размещение, что вызвало новый виток строительства на рынке гостиничной недвижимости.

Это предоставляет инвесторам весьма выгодные возможности для получения прибыли в стремительно развивающемся гостиничном секторе – приобретая гостиничный номер и давая отелю право на размещение в нем постояльцев, покупатель приобретает источник стабильного дохода. При этом он полностью избавлен от необходимости управлять приобретенным номером – управляющая компания принимает необходимые меры как по экономической оптимизации деятельности отеля, контролируя арендные ставки и уровень заселяемости, так и по собственно менеджменту отеля, его эксплуатации и обслуживанию. Нередко застройщик устанавливает партнерские отношения с ведущими отельерами отрасли для обеспечения наибольшей эффективности управленческого процесса и максимизации прибыли. Удачным примером такого сотрудничества может служить союз застройщика отелей The First Group с компанией Wyndham Hotel Group.

Интересуетесь инвестициями в гостиничную недвижимость Дубая? Узнайте подробную информацию скачав гид для инвесторов.



    
    
       
	
    
	
	
    
    
    
    

    
    
    
    
    
    
    
   	
	
    
    
    
    

    
    



live-chat